【投資は必須】資産運用でお金を増やす10STEP

給料が上がらないし、退職金も減少傾向だし、預金をコツコツやっていてもお金が増えない。

しかも、物価は上がっていき、増税や保険料負担の増加で支出ばかりが増えていく…。

こんな状況に加えて、家族ができたり、家を購入したり、車の購入などで更に追い討ちの支出が重なる…。

この状況でどうやってお金を増やせば良いんだって思う方は多いと思います。

実際、この記事を執筆している僕ですら、お金をコツコツ増やすのって難しいなと嘆いているところです。

しかし、そんな僕ですが、大卒で社会人になってから手取り19万円ながら約4年の年月を経て、総資産500万円まで到達しました。

ここまで貯められた秘訣である10STEPを全て公開しますので、可能な限り真似してもらえれば、同じ様にお金を増やす事ができると思います。

最初に一つだけ言っておきますが、簡単に達成できる10STEPではありません。

自身の生活習慣をガラッと変える必要がある可能性がございますので、無理だと思ったら、途中で記事を閉じて下さい。

これが無理であれば、おそらくある程度の資産を築くのは難しいと思います。

では本題へ入ります。

お金に関する常識は変化している

まず、お金を増やす為の10STEPに入る前にお金に関する常識は変わっている事を理解しておく必要があります。

なぜかと言うと、大半の人は真面目に働いて、給料とボーナスをコツコツ貯金に回して、家族を持ち、家を買い、子供を大人まで育てて、退職金と年金で老後を過ごせば、大丈夫と思っているからです。

このスタンスでも特段問題がないという家庭は平均よりも稼ぎが大きいって事が前提になります。

日本でも年収1,000万円を超える人は少数派ですから、稼ぎがある人の常識を当てはめて考えてはいけないのです。

実際、上記の様な常識はバブルを生きた親の常識から教わっているものなので、とっくにバブルなど過ぎ去った現在は取るべき行動を変えていく必要があります。

では約30年前である1990年と2020年の日本を比較してみましょう。

	30年前（1990年）	現在（2020年）
平均年収	425万円	433万円
消費税	3％	10％（軽減税率8％）
消費者物価指数	91.2	101.8
預金金利	1.63%	0.001%
退職金	2462万円	1788万円
国民年金保険料	8400円	16540円

給料は30年前とほとんど変わっていないのにも関わらず、消費税、消費者物価、保険料負担と支出ばかり増えている事が分かると思います。

また、預金金利も雀の涙程度になっています…。預金では全く増えない時代です。

退職金も減少傾向にある為、退職金を当てにして老後の資金計画を立てるのは少しリスクがありそうです。

この通り30年前にこの常識のもとで生きていた親の意見を鵜呑みするのは危険なんです。

資産運用でお金を増やす10STEP

では、日本の現状が分かったところで本題に入ります。

今回のこの10STEPは先に言っておくと、「投資」は必須です。

もし、今まで「投資」なんてやった事ないって方もこの記事を機に一歩踏み出して欲しいなと思います。

しっかりこの10STEPを実践できれば、資産の増加速度は加速度的に上がっていくはずです。

自身の生活習慣をガラッと変えるSTEPも混ざっていると思いますが、ついてきて下さいね。

資産運用でお金を増やす10STEPとは

『資産運用でお金を増やす10STEP』はこれが全体像になります。

では、全体像が分かったところで更にそれぞれの項目を深掘りしていきます。

STEP1：家計簿をつける

まず、最初に家計簿をつけるところから始めて下さい。
家計簿をつけた事がない人は毎月、毎年自分の支出を振り返る機会を作る事ができません。

大抵、無駄だったと思った買い物でも1ヶ月くらいすれば、忘れてしまうものです。
忘れてしまえば、また同じ事を繰り返すのが人間ですので、家計簿をつけて月末や年末に振り返れる様にして下さい。

家計簿をつけて、お金の流れを見える化すれば、無駄が明確になります。

無駄が明確になれば、改善する事でお金は増えやすい家計になると思います。

ちなみに個人的に家計簿はアプリがオススメです。

理由はクレジットカードや銀行口座などに紐付けしておけば、自動的に家計簿が作成されるからです。

家計簿をこまめにつけるなんて無理って方でも一定の家計簿を作る事ができます。
ちなみ最近、無料でオススメの家計簿アプリはこちらです。

前までは一貫してマネーフォワードだけをオススメしていましたが、マネーフォワードの無料版が改悪された事で有料版でないと意味がない家計簿アプリになりました。

有料版であればマネーフォワードは最強ですが、まずは無料で始めたいという方はこちらのアプリが無料とは思えないクオリティですので、使ってみて下さい。

STEP2：固定費の見直し

次に行うべきは固定費の見直しです。

家計簿をつけて、お金の流れが見える化したら、無駄に高い固定費なんかも発見できると思います。

無駄な固定費は見直して無駄を削ぎ落としましょう。

具体的に見直すべき固定費カテゴリーは下記になります。

ちなみに固定費に関しては1番最初に見直すべきポイントです。

なぜなら、固定費は一度見直して下げてしまえば、節約の効果が持続するからです。

詳しく下げたいと思っている方はこちらの記事も参考にして下さい。

STEP3：行動習慣の見直し

固定費の見直しができたら、次は行動習慣を見直しましょう。

ちょっとした行動習慣が支出を肥大化させている可能性があります。

見直した方がいい行動習慣をいくつか紹介しますね。

やってしまってる行動習慣はありませんか？

一つ一つは小さい事でも意外とインパクトがあるんです。

例えば、毎日コンビニで300円買い物するとした場合は300円×30日＝9,000円の支出になります。

その他に毎週1回は3,000円の飲み会に参加した場合は3,000円×4回＝12,000円になります。

もちろん、頻度や金額が上がれば、更に大きな支出になります。

飲み会やコンビニがダメとは言いませんが、回数を減らすなど行動習慣を見直す事でお金は貯まりやすくなります。

STEP4：メルカリで不用品処分

家計簿をつける習慣→固定費の見直し→行動習慣の見直しまで行い、お金が貯まりやすい土台ができたら、不用品はメルカリで処分しましょう。

不用品処分が必要な理由は物が少ない方がお金が貯めやすいからです。

家の中に物が増える程、収納スペースを確保するのに広い家に引っ越したり、収納ラックの購入などを考えると思います。

物が少なければ、その様な出費はありませんから自分の生活の質が下がらない範囲で不用品処分を行う事は重要です。

そして、不用品処分を行う場合は捨てるのではなく、必要としている人に売却した方が無駄がありませんよね。

自分では不要だと思っていても、人によっては必要とする事があります。

誰にも必要ないとは思わず、一度、出品してみて下さい。意外と売れるかもしれませんよ。

STEP5：時短家電の購入

ここまできたら、時短家電を導入する事をオススメします。

「時短家電って高くない？」と思われるかもしれませんが、時短家電で空き時間を増やす事ができれば、その時間を他の時間に充てる事ができます。

例えば、空いた1時間を副業に充てる事ができれば、家電を購入した支出はゆくゆく取り返せると思います。

また、娯楽の時間を楽しんでも良いと思います。

社会人になり、家族ができ、家事をしていると自分の時間が取れず、そのストレスから衝動買いしてしまうなどそれこそ無駄な出費になる可能性が高いので、自分を休める為に時短家電を購入する事は必要な投資になると思います。

STEP6：ふるさと納税する

少しずつ余力が出てきたら、必ずふるさと納税は行いましょう。

ふるさと納税を利用して、お得に返礼品をもらいながら税控除を受ける。

ふるさと納税を利用せず、ただ税金を支払う。

大袈裟に書いている様に見えますが、事実です。余力があるなら必ず利用しましょう。

しかし、利用する必要がない人も一定数いるのも事実です。もっと詳細を知りたい方はこちらの記事を見て下さい。

ちなみにふるさと納税サイトのオススメは『楽天ふるさと納税』です。その理由も上記記事内にて紹介しています。

STEP7：生活防衛資金を貯める

STEP1〜STEP6まではこのSTEP7を達成する為にありました。

STEP1〜STEP6までをしっかり実践できている方はSTEP7を達成するのは時間の問題だと思います。

生活防衛資金を貯める事ができれば、生活防衛資金以上のお金は投資や副業など次のSTEPに利用できる様になります。

今まではSTEP1〜STEP6までを繰り返す事で資産を増やしていくのが一般的だったと思います。

しかし、インフレや円安、年金受給額の実質的な減少、給料は上がらないなどこれから待ち受ける様々な問題に対応していくにはSTEP8以降の行動を取るのは非常に重要です。

ちなみに生活防衛資金についてですが、最低でも月の生活費の3ヶ月分、余力を持つなら6ヶ月分あると良いと思います。

STEP8：つみたてNISAを始める

投資をやった事がない初心者から経験者まで全員にオススメできる制度がつみたてNISAです。

つみたてNISAは投資初心者が最初に始める投資として僕が1番オススメしている制度です。

つみたてNISAがなぜオススメかと言うと、資産運用の王道の手法で投資ができるからです。

資産運用の王道の投資手法というのは「長期・積立・分散」を実践する事です。

今回は「長期・積立・分散」投資がなぜ王道なのかという説明は省きますが、つみたてNISAはその王道の手法を実践できるので初心者にもオススメできるのです。

まだ、疑っている人がいるかもしれませんので、僕がこれまでつみたてNISAを3年2ヶ月やってきた実績も載せておきます。

3年2ヶ月で30万円以上の含み益を出しています。
この含み益は決して僕が投資に精通しているからではありません。

「長期・積立・分散」投資をつみたてNISAを通して実践してきただけです。

僕がつみたてNISAを活用していなければ、この含み益の30万円はありません。

本記事を見て、つみたてNISAに興味が湧いてきたという人はこちらの記事も参考にしてみて下さい。

STEP9：余力があるならiDeCo

NISAを行って、余力があるならiDeCoも検討するべきかなと思います。

iDeCoは3つの税制優遇があるお得な制度となっております。

しかし、iDeCoはこれだけお得に見える制度でありながら、利用している人はそう多くはありません。

iDeCoを利用する人が増えていかない1番の理由は資金拘束がある事です。

iDeCoは原則60歳になるまで引き出す事が出来ません。

これから結婚費用や教育費用、住宅購入費用など大きなライフイベントを控える人にとって、自由に引き出しができないというのはデメリットになる訳ですね。

しかし、iDeCoの資金拘束は一方でメリットにもなると考えています。

iDeCoの本質的価値というのは資金拘束により強制的に年金を作れる事です。

これから先の未来、公的年金だけを頼りにするというのは危険な行為とも言えますから資金拘束により強制的に年金を増やせるiDeCoは税制優遇の側面も含めて、メリットが大きいのです。

「余力があるなら」iDeCoと記載したのはそれが理由です。余力があるなら、やらないメリットはないと僕は考えます。

iDeCoについてもっと詳しく知りたい方はこちらの記事もご確認下さい。

STEP10：副業を始める

最後のSTEPは副業です。

やはり節約には限界がありますし、投資と言っても急に短期間で資産が2倍になる訳でもありません。

結局、所得を増やすのが1番資産を築く近道になります。

つまり、家計改善を行い、無駄な支出を排除。副業や転職で収入を増やし、その余ったお金を投資に回してお金に働いてもらう。

このサイクルをいかに早く作る事ができるかが重要だと思います。

昔は副業は貧乏人がやる事だと思われていたみたいですが、今はそんな事はありません。

むしろ、副業が本業の収入を超える人がザラに存在する程です。

ちなみに僕がやっている副業はSNS運用と現在、執筆しているこのブログの管理者です。

今後、他にもやりたい事はあるので、余裕が出来れば色々な事に挑戦していきたいなと思います。

まとめ：投資は今後の資産形成に不可欠である

ここまで『資産運用でお金を増やす10STEP』を紹介してきました。

その中の後半では「投資」が重要だと明言していますが、本当にこれからは投資をやっている人とやっていない人で大きく差がついていくと思います。

もし、この記事を読んでいる人の中でまだ投資はギャンブルだからやりたくないと思っている方は本当に勿体無いと思います。

これからの資産形成に投資は必要不可欠になっていきます。

10年後に投資が当たり前になった時に始めるか少しずつ今から始めておくかどちらが良いかは明白だと思います。

今日という1番若い日から行動して下さい。

知識不足で投資が怖いと思っている方はこれから僕と一緒に学んでいきましょう。

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